防范信用证“软条款”

文/丁俊卿

 

  根据2007年下半年开始施行的国际商会UCP600的解释,一个信用证中无论有没有“不可撤消”条款,都被视为“不可撤消信用证”。因此,信用证这种具有银行信誉的付款方式被认为是一种安全性较高的付款方式。但是,有时信用证中的“软条款”却又使得信用证的生效和结汇产生极大的不确定性。如果受益人疏于防范,就会给自己造成巨大损失。

“软条款”出现的主要形式

  形式一:信用证中有条款规定信用证开出后暂不生效,待进口许可证签发后或待货样经申请人(买方)确认后,开证行通过改证使信用证生效。按照正常情况,受益人收到的信用证应当是已生效的信用证。此类条款使信用证是否生效完全取决于开证申请人的意愿,出口商则处于被动地位。在汇率、国际商品价格大幅变动时期,此类“软条款”等于给进口商加了道安全阀。在汇率、商品价格变动时,他们可通过修改信用证使信用证生效,反之则搁置信用证。

  这类“软条款”经常以如下形式的出现: (1) This credit will be operative only after receipt of future amendment from the applicant.

  (2) This credit will become an operative instruction with confirmation from applicant.

  形式二:信用证有条款规定开证申请人(买方)将船公司、装船日期等通知受益人以后,受益人才能装船。这种“软条款”多见于以FOB价格条款成交的信用证。不难看出,卖方能否按期装船完全由买方控制。如果买方不把装船信息通知给卖方,卖方人将无法及时装船,更谈不上结汇。

  此类“软条款”经常以下两种形式出现:(1) The goods will be shipped upon receipt of shipping advice issued by opener of L/C appointing the name of vessel, which will be issued by way of an amendment to this credit by the issuing bank.

  (2) The goods will be shipped upon the appointing vessel by the applicant of L/C and adding a cable/telex amendment of L/C by issuing bank to advising bank, which an amendment should be negotiated accompanied with the original documents.

  形式三:信用证有关条款规定品质、数量检验证书(或类似单据)须由开证申请人或其授权者签发,由开证行核实,证书印鉴须与开证行存放印签相符。这类条款要求开证申请人或其授权者在装船前验货并签发品质、数量检验证书。如果开证人出于自身利益没有指派人来验货、签字,或者其授权人的签字最后没有被开证行接受的话,就会造成无法提交结汇单据,或者是造成不符点。因此,开证申请人或其授权者能否在装船前验货并签发品质检验证书,签发证书的印鉴和存放在开证行的是否一致, 都有很大的不确定性。这些不确定的因素都有可能造成发货人无法及时装船和结汇单据遭开证行拒付。由开证行核实印鉴和签字也违背了银行不介入买卖交易的国际贸易惯例。

  此类“软条款”经常以下几种形式出现:

  (1) Quality certificate would be issued and signed by authorized person of L/C applicant before shipment of cargo, which the signature will be inspected by issuing bank.

  (2) Commercial invoice in triplicate, all duly signed and counter-signed by MR. XXX and MR. XXX of L/C applicant whose signatures must be in conformity with the specimen signatures held in XXX bank.

  (3) Quality confirmation issued and signed by authorized person of applicant (whose signature must be conform with that held in your file), certifying that goods are in good condition, and stating date, value, quantity of goods and dated not later than July 15, 2009.

  形式四:信用证要求货物到岸后由买方国家检验机构检验,如货物的某项品质规格无法达到买方国家标准,则信用证失效。这种条款本身带有一定歧视性,它违背了装船前由出口商所在国检验,检验证书作为议付货款单据的国际贸易惯例。另外,即使进口商,出口商采用的是同样的检验标准,由于出口商和进口商所在国的气候、检验设备、检验所用的试剂材料等有所不同,检验的结果也会存在一定差异。因此,这种条款对正常结汇有很大风险。发达国家进口我国食品、医药原料、玩具等产品时常带有此类条款。例如,欧盟官方规定进口原产我国的花生等食品原料时,需在目的港检验黄曲霉,检验合格后才能办理进口清关手续。

  以下是此类“软条款”在信用证中常见的两种形式:(1) The applicant is allowed to open the containers without B/L at the port of destination for aflatoxin inspection and the issuing bank can not affect the payment until the aflatoxin results is in compliance with that of EU regulation.

  (2) The issuing bank shall undertake the first (primary) liability to pay the total invoice amount to the beneficiary XXX, unless the buyers have, within 15 days period as from the date on which goods arrives at the destination port, presented an authentic inspection certificate issued by an independent lab to the issuing bank certifying that the arrived goods are not in conformity with contract stipulations.

“软条款”的规避

  及时调查了解进口商的资信及在商界的声誉状况 在贸易开始之前出口企业要首先调查进口商是个什么样的公司,是直接用户、佣金商、批发商,还是转口商;进口商所在的国家是否属信用高风险区;进口商以前有没有拖欠货款或诈骗的不良记录等。只有对进口商的情况做到心中有数,选择可靠的贸易伙伴,才能在以后的贸易中避免被欺诈或陷于被动局面的最佳途径。

  调查了解进口商的资信状况有多种途径。可以通过中国信保覆盖全球的网络系统及时了解进口商资信状况。对那些刚刚建立贸易关系、了解不深、单笔金额较大的进口商,出口企业可以通过我国进口商所在国的使领馆商务处进行调查。

  要求进口商到当地知名大银行开立信用证 为了使信用证有更高的安全性,我国出口企业可要求进口商到信誉较好的大银行,如汇丰、花旗、大通、渣达、三和、三井、德意志、巴黎国民银行等开立信用证。由于这些银行一般很注意自身的声誉,会很严肃认真对待“软条款”问题。另外,这些知名银行和我国的银行都有多年的业务代理关系,沟通起来也很方便。如果进口商所在地没有信用较高的大银行,信用证只能从信用等级不高的小银行开出,出口企业应该要求开证行加上信用较高大银行的保兑,这样的信用证安全性会高一些。

  重视合同条款的拟订 由于信用证条款往往是根据国际贸易合同条款开出的,因此对有关信用证项下应提交的各项单据、开证时间、有效期、开证行等均应规定得严密,无懈可击,最好对出口方应提交的提单、保险单、发票、检验证书、产地证书等在合同中明确加以规定。出口企业在拟定合同条款时若能考虑到各类可能发生的情况,则出现信用证软条款的可能性也会相应减少。

  即使出现了与合同要求不符的信用证条款,受益人也可以合同为依据要求开证人修改。如果开证申请人拒绝修改,也容易引起卖方的注意。反之,如果合同本身就不明确,出现了信用证软条款时就无法有理有据地要求修改,甚至还可能被开证申请人指责为拒不履行合同。

  认真审证 在贸易过程中,收到信用证后应立即与合同核对,看看条款是否与合同一致,能否办得到。发现问题后要马上与开证申请人联系对信用证进行修改,同时规定开证申请人修改或提出其他保证的最后期限,并说明由此引起的时间延误应通过开证申请人延长信用证有效期加以弥补。在经再三请求仍拒不修改时,受益人可以声明终止合同履行,并保留因开证申请人违反合同规定条件开来信用证所造成损失的索赔权利。

  不要盲目备货 在对进口商资信不了解,以信用证作为支付手段时,出口企业要坚持做到,在未收到有效、完整信用证前,不生产、不商检、不集港、不装船。这一原则对出口企业按照进口商特殊要求生产加工产品,产品又不易转卖他人时特别重要。另一个重要的原则是,出口企业还应当在未收到信用证结汇款前,不要向进口商或中间商支付任何形式的保证金、质押金、履约金、开证费、佣金等,以免落入不法外商的圈套。   

  不管“软条款”的形式怎么花样翻新,只要我们有防范意识,就能将“软条款”带来的安全隐患消除在萌芽状态。


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